Kreditarten Finanzierung langfristig kurzfristig

 weitere bzw andere Kreditarten

Finanzierung über Kredit Arten

Es gibt natürlich noch viele weitere Kreditarten. Auf ein paar von diesen Kreditarten möchte ich näher eingehen. Dabei machen wir einen Ausflug in die Finanzierung. Wir unterscheiden dabei langfristige Fremdfinanzierung und kurzfristige Fremdfinanzierung, um den Unterschied der Kreditarten zu visualisieren.

langfristige Fremdfinanzierung:

Darlehen

Sonderkredite

Leasing

kurzfristige Fremdfinanzierung:

Lieferantenkredit

Kontokorrentkredit

Avalkredit

Factoring

Gehen wir nun ein wenig nähere auf diese Kreditarten ein.

Factoring und Leasing wurde hier schon erklärt.

Lieferantenkredit erhält ein Betrieb von einem anderen eine Warenlieferung, so entsteht zwischen beiden Beteiligten eine Kreditbeziehung, sofern der Abnehmer der Lieferung den fälligen Betrag nicht sofort begleicht.

Ein Kontokorrentkredit dient der Sicherung der Zahlungsbereitschaft. Dabei räumt die Bank dem Kontoinhaber einen Kredit bis zu einer bestimmten Höhe und Laufzeit ein.

Bei einem Avalkredit stellt die Bank kein Geld zur Verfügung, sondern übernimmt ein Zahlungsversprechen (Bürgschaft, Garantie).

Darlehen sind Kredite, die über einen festen Betrag lauten, für eine bestimmte Zeitspanne und für eine bestimmte Maßnahme zur Verfügung gestellt werden.

Sonderkredite bezeichnen langfristige Darlehen der öffentlichen Hand an kleine und mittlere Unternehmen.

Rating Kredit Vorteile Nachteile Intern Extern Bonität Kreditwürdigkeit

 Internes und Externes Rating

Vorteile, Nachteile des Rating

Prinzipiell unterscheidet man beim Rating das interne Rating und das externe Rating. Das interne Rating bezieht sich demnach eher auf die Bank bzw das eigene Kreditinstitut und das externe Rating wird eher von sogenannten Ratingagenturen durchgeführt. 

Führen wir nun kurz eine Unterscheidung des internen und des externen Rating durch.

Internes Rating:

wird vom eigenen Kreditinstitut durchgeführt

unterscheidet harte (60%) und weiche (40%) Faktoren

harte Faktoren wie CashFlow, Deckungsgrad, Liquiditätsgrad, Eigenkapitalquote

weiche Faktoren wie Image, Konkurrenz, Strategie, Marktdurchdringung, Lag 

Externes Rating:

wird von Ratingagenturen durchgeführt

Beispiele: Fitch, S&P; oder Moody's

Unterscheidung nach Bonitätsstufen wie AAA (Triple A) bis C (Junk) oder D (Pleite)

Überprüfung der Bonität, des Ausfallrisikos und vielen weiteren Faktoren

Aktive Werbung und Einnahmen. Tolle Einnahmen beim Ansehen von YouTube-Videos

Vorteile & Nachteile internes Rating:

Vorteilhaft ist, dass der Kreditnehmer erfährt, wie hoch sein Rating des Kreditinstitutes eingeschätzt wird und demnach Schwachstellen aufdeckt, aus denen wiederum Verbesserungen hervorgehen können

Negative Fakten wirken sich auf schlechte Konditionen, wie erhöhten Zins, aus

Vorteile & Nachteile Externes Rating:

Ein positives Rating wirkt sich positiv auf Kreditkonditionen aus

Negativ ist zu werten, dass eine Ratingeinschätzung sehr teuer ist

Generell ist es natürlich vom Vorteil, dass jedes Unternehmen bzw jeder zukünftige Kreditnehmer einem Rating unterzogen wird. Dadurch erfährt der Kreditnehmer, ob es Schwachstellen bei Ihm gibt, ob er bestimmte Mindestanforderungen erfüllt und wie durch das Rating seine Bonität beeinflusst wird. Egal ob es Intern oder Extern durchgeführt wird, als Kreditgeber ist es aus betriebswirtschaftlichen Gründen nötig sein Gegenüber zu "durchleuchten". Kein Kreditinstitut kann es sich auf Dauer nich leisten nur "schwache" Kreditnehmer in seinem Portfolio zu halten. Allerdings sollte man sich auf dieses Rating natürlich nicht blind verlassen. Wir sehen in der heutigen Krise, wie bei ehemals für sehr gut befundene Kredite schnell ein Problem auftaucht. Triple A, als AAA bedeutet halt nicht immer beste Qualität. In Ratingagenturen arbeiten halt auch nur Menschen, die nach bestem Wissen und Gewissen handeln. 

Rating, Scoring, Agentur, Risiko, Faktoren, Basel II

Kreditarten Finanzierung langfristig kurzfristig

 weitere bzw andere Kreditarten

Finanzierung über Kredit Arten

Es gibt natürlich noch viele weitere Kreditarten. Auf ein paar von diesen Kreditarten möchte ich näher eingehen. Dabei machen wir einen Ausflug in die Finanzierung. Wir unterscheiden dabei langfristige Fremdfinanzierung und kurzfristige Fremdfinanzierung, um den Unterschied der Kreditarten zu visualisieren. 

langfristige Fremdfinanzierung:

Darlehen

Sonderkredite

Leasing

kurzfristige Fremdfinanzierung:

Lieferantenkredit

Kontokorrentkredit

Avalkredit

Factoring

Gehen wir nun ein wenig nähere auf diese Kreditarten ein.

Factoring und Leasing wurde hier schon erklärt.

Lieferantenkredit erhält ein Betrieb von einem anderen eine Warenlieferung, so entsteht zwischen beiden Beteiligten eine Kreditbeziehung, sofern der Abnehmer der Lieferung den fälligen Betrag nicht sofort begleicht. 

Ein Kontokorrentkredit dient der Sicherung der Zahlungsbereitschaft. Dabei räumt die Bank dem Kontoinhaber einen Kredit bis zu einer bestimmten Höhe und Laufzeit ein. 

Bei einem Avalkredit stellt die Bank kein Geld zur Verfügung, sondern übernimmt ein Zahlungsversprechen (Bürgschaft, Garantie). 

Darlehen sind Kredite, die über einen festen Betrag lauten, für eine bestimmte Zeitspanne und für eine bestimmte Maßnahme zur Verfügung gestellt werden. 

Sonderkredite bezeichnen langfristige Darlehen der öffentlichen Hand an kleine und mittlere Unternehmen.