Basel II Rating Eigenkapital Bankenaufsicht Bonität

 Basel II

Risiken des Bankgewerbes

Kurz gesagt ist Basel II eine internationale Übereinkunft zur Minderung von Risiken. Es geht dabei um Eigenkapitalvorschriften, die in Regeln von EU-Richtlinien seid dem 1. Januar 2007 in der Europäischen Union für alle Kreditinstitute gelten. 

Banken tragen ein hohes Risiko. Als Vermittler zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber tragen Sie die größte Last der Geldgrößentransformation, des Risikoausgleiches sowie der Fristentransformation. 

Durch Basel II können Banken bewerten, wie zahlungsfähig ein Unternehmen ist und in welcher Höhe sie Eigenkapital als Sicherheit bereitstellen müssen. 

Gegenüber Basel I ist Basel II als Verbesserung anzusehen. Es geht dabei das Risiko zu minimieren, da diese staatlichen Anforderungen zum Eigenkapital stärker am tatsächlichen Risiko auszurichten sind. Hierbei soll das Aufsichtarbitrage verringert werden. 

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Kredit Alternative Factoring Leasing Sale-Lease-Back Möglichkeit

 Alternativen zum Kredit

Ein paar Möglichkeiten

Fangen wir von vorn an. Der Existenzsicherung eines Unternehmens dient die URSEL. Die URSEL bedeutet im einzelnen:

Unabhängigkeit (EK und FK)

Rentabilität (EK, FK, Gesamt)

Sicherheit (dinglich oder persönlich)

Erhältlichkeit (Gewinnthesaurierung)

Liquidität (Bar, Einzug, Umsatz)

Leasing. Leasing ist kein Kredit. Leasing ist ein Finanzierungsersatz, bei dem es keine bzw. wenig Kapitalbindung und feste Raten für die Finanzplanung gibt. Es schont das Eigenkapital, erhält die Liquidität und ist eine sicher Kalkulationsbasis. Beim Leasing unterscheidet man beispielsweise direktes und indirektes, Mobilien und Immobilien, Operating und Finanzierung oder auch Vollamortisation und Teilamortisation. 

Factoring. Das Factoring ist ein Finanzierungsgeschäft, bei dem die Bank die Forderung aufkauft (Finanzierungsfunktion), die Dienstleistung übernimmt (Dienstleistungsfunktion) und das Risiko des Forderungsausfalles trägt (Versicherungsfunktion). Das Factoring unterscheidet man beispielsweise "nach Leistung" (echtes, unechtes, Finanzierung) oder "nach Zahlung" (offen, halboffen, stilles). 

Sale-Lease-Back. Dieses Verfahren bietet sich für Unternehmen, die langfristig gebundenes Kapital freisetzen wollen, an. Sale-and-Lease-Back bedeutet "Verkauf mit sofortiger Rückmietung". Dabei werden bereits im Gebrauch befindliche Anlagegüter, wie Gebäude oder Grundstücke, an eine Leasinggesellschaft verkauft und von dieser gemietet. 

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