Kreditarten Finanzierung langfristig kurzfristig

 weitere bzw andere Kreditarten

Finanzierung über Kredit Arten

Es gibt natürlich noch viele weitere Kreditarten. Auf ein paar von diesen Kreditarten möchte ich näher eingehen. Dabei machen wir einen Ausflug in die Finanzierung. Wir unterscheiden dabei langfristige Fremdfinanzierung und kurzfristige Fremdfinanzierung, um den Unterschied der Kreditarten zu visualisieren.

langfristige Fremdfinanzierung:

Darlehen

Sonderkredite

Leasing

kurzfristige Fremdfinanzierung:

Lieferantenkredit

Kontokorrentkredit

Avalkredit

Factoring

Gehen wir nun ein wenig nähere auf diese Kreditarten ein.

Factoring und Leasing wurde hier schon erklärt.

Lieferantenkredit erhält ein Betrieb von einem anderen eine Warenlieferung, so entsteht zwischen beiden Beteiligten eine Kreditbeziehung, sofern der Abnehmer der Lieferung den fälligen Betrag nicht sofort begleicht.

Ein Kontokorrentkredit dient der Sicherung der Zahlungsbereitschaft. Dabei räumt die Bank dem Kontoinhaber einen Kredit bis zu einer bestimmten Höhe und Laufzeit ein.

Bei einem Avalkredit stellt die Bank kein Geld zur Verfügung, sondern übernimmt ein Zahlungsversprechen (Bürgschaft, Garantie).

Darlehen sind Kredite, die über einen festen Betrag lauten, für eine bestimmte Zeitspanne und für eine bestimmte Maßnahme zur Verfügung gestellt werden.

Sonderkredite bezeichnen langfristige Darlehen der öffentlichen Hand an kleine und mittlere Unternehmen.

Rating Kredit Vorteile Nachteile Intern Extern Bonität Kreditwürdigkeit

 Internes und Externes Rating

Vorteile, Nachteile des Rating

Prinzipiell unterscheidet man beim Rating das interne Rating und das externe Rating. Das interne Rating bezieht sich demnach eher auf die Bank bzw das eigene Kreditinstitut und das externe Rating wird eher von sogenannten Ratingagenturen durchgeführt. 

Führen wir nun kurz eine Unterscheidung des internen und des externen Rating durch.

Internes Rating:

wird vom eigenen Kreditinstitut durchgeführt

unterscheidet harte (60%) und weiche (40%) Faktoren

harte Faktoren wie CashFlow, Deckungsgrad, Liquiditätsgrad, Eigenkapitalquote

weiche Faktoren wie Image, Konkurrenz, Strategie, Marktdurchdringung, Lag 

Externes Rating:

wird von Ratingagenturen durchgeführt

Beispiele: Fitch, S&P; oder Moody's

Unterscheidung nach Bonitätsstufen wie AAA (Triple A) bis C (Junk) oder D (Pleite)

Überprüfung der Bonität, des Ausfallrisikos und vielen weiteren Faktoren

Aktive Werbung und Einnahmen. Tolle Einnahmen beim Ansehen von YouTube-Videos

Vorteile & Nachteile internes Rating:

Vorteilhaft ist, dass der Kreditnehmer erfährt, wie hoch sein Rating des Kreditinstitutes eingeschätzt wird und demnach Schwachstellen aufdeckt, aus denen wiederum Verbesserungen hervorgehen können

Negative Fakten wirken sich auf schlechte Konditionen, wie erhöhten Zins, aus

Vorteile & Nachteile Externes Rating:

Ein positives Rating wirkt sich positiv auf Kreditkonditionen aus

Negativ ist zu werten, dass eine Ratingeinschätzung sehr teuer ist

Generell ist es natürlich vom Vorteil, dass jedes Unternehmen bzw jeder zukünftige Kreditnehmer einem Rating unterzogen wird. Dadurch erfährt der Kreditnehmer, ob es Schwachstellen bei Ihm gibt, ob er bestimmte Mindestanforderungen erfüllt und wie durch das Rating seine Bonität beeinflusst wird. Egal ob es Intern oder Extern durchgeführt wird, als Kreditgeber ist es aus betriebswirtschaftlichen Gründen nötig sein Gegenüber zu "durchleuchten". Kein Kreditinstitut kann es sich auf Dauer nich leisten nur "schwache" Kreditnehmer in seinem Portfolio zu halten. Allerdings sollte man sich auf dieses Rating natürlich nicht blind verlassen. Wir sehen in der heutigen Krise, wie bei ehemals für sehr gut befundene Kredite schnell ein Problem auftaucht. Triple A, als AAA bedeutet halt nicht immer beste Qualität. In Ratingagenturen arbeiten halt auch nur Menschen, die nach bestem Wissen und Gewissen handeln. 

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Restschuldversicherung Absicherung Versicherung Restschuld

 Restschuldversicherung

kostenlos und unverbindlich informieren

Eine Restschuldversicherung schließt man oftmals dann ab, sofern man einen Kredit aufgenommen hat, bei dem man sich entweder über einen hohen Betrag oder über eine lange Laufzeit bindet. Es kann immer ein Notfall oder etwas unvorhergesehenes eintreten. Schnell hat man damit ein Rückzahlungs-Problem. Eine Restschuldversicherung kann quasi eine finanzielle Sicherheit bieten. 

Eine Restschuldversicherung tritt normalerweise ein bei:

Krankheit

Unfall

Tod des Kreditnehmer

Arbeitslosigkeit

Hierbei müssen Sie selbst einen Versicherungsvergleich vornehmen und überprüfen, ob eine Restschuldversicherung für Sie notwendig ist oder nicht. Gehen Sie kein Risiko ein bzw wägen Sie ab. Empfehlenswert ist der Abschluß dieser Versicherung auf jedenfall. 

Sollten Sie eine Restschuldversicherung als Absicherung für Ihren Kredit mit dem Antrag abschließen, so sind die Raten dieser Versicherung meist in den monatlichen Kreditraten enthalten. Die Kredit-Laufzeit ändert sich dadurch nicht. 

Fassen wir kurz zusammen: Eine Restschuldversicherung ist zwar teuer aber ein Ausfall Ihrer Kreditraten durch einen der oben aufgeführten Gründe ist noch teurer. Sie können sich dadurch schnell ins finanzielle Abseits begeben und sich evtl. auch noch viel höher Verschulden. Gehen Sie kein Risiko ein, welches Sie selbst nicht abschätzen können, denn in der Laufzeit Ihres Kreditvertrages kann viel passieren. Achten Sie darauf, das Sie einen Vergleich durchführen und sich nicht alles vom Kreditberater aufschwatzen lassen. Durch einen Vergleich der Versicherung lassen sich oftmals auch schon ein paar Euro einsparen. Viele Alternativen gibt es da nicht. 

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Kreditarten Finanzierung langfristig kurzfristig

 weitere bzw andere Kreditarten

Finanzierung über Kredit Arten

Es gibt natürlich noch viele weitere Kreditarten. Auf ein paar von diesen Kreditarten möchte ich näher eingehen. Dabei machen wir einen Ausflug in die Finanzierung. Wir unterscheiden dabei langfristige Fremdfinanzierung und kurzfristige Fremdfinanzierung, um den Unterschied der Kreditarten zu visualisieren. 

langfristige Fremdfinanzierung:

Darlehen

Sonderkredite

Leasing

kurzfristige Fremdfinanzierung:

Lieferantenkredit

Kontokorrentkredit

Avalkredit

Factoring

Gehen wir nun ein wenig nähere auf diese Kreditarten ein.

Factoring und Leasing wurde hier schon erklärt.

Lieferantenkredit erhält ein Betrieb von einem anderen eine Warenlieferung, so entsteht zwischen beiden Beteiligten eine Kreditbeziehung, sofern der Abnehmer der Lieferung den fälligen Betrag nicht sofort begleicht. 

Ein Kontokorrentkredit dient der Sicherung der Zahlungsbereitschaft. Dabei räumt die Bank dem Kontoinhaber einen Kredit bis zu einer bestimmten Höhe und Laufzeit ein. 

Bei einem Avalkredit stellt die Bank kein Geld zur Verfügung, sondern übernimmt ein Zahlungsversprechen (Bürgschaft, Garantie). 

Darlehen sind Kredite, die über einen festen Betrag lauten, für eine bestimmte Zeitspanne und für eine bestimmte Maßnahme zur Verfügung gestellt werden. 

Sonderkredite bezeichnen langfristige Darlehen der öffentlichen Hand an kleine und mittlere Unternehmen.