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Samstag, 2. Januar 2021
Dispokredit ablösen
Kredit für Selbständige
Kredit für Selbständige
Warum es für Selbstständige schwer ist, Kredit zu bekommen
Wer vergibt Kredit für Selbstständige
Kredit ohne Schufa bei negativer Schufa
Sonntag, 20. Dezember 2020
Ratenkredit
Ratenkredit
Heute sind Ratenkredite bei den Banken, die ihre Kredite online vertreiben Standardprodukte, die auch unter der Bezeichnung:
- Onlinekredit
- Sofortkredit
- Autokredit
- Eilkredit
- Blitzkredit
Rahmenkredite
Der Effekten- beziehungsweise Wertpapierkredit
Samstag, 19. Dezember 2020
Umschuldung mit Anschlussfinanzierung - Kreditablösung und Darlehensablösung
Kredit trotz Schufa möglich!
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Warum gibt es den schufafreien Kredit?
Die Schufa – was macht sie eigentlich?
Wann erfolgt ein negativer Eintrag in die Schufa?
Kann man etwas dagegen unternehmen?
Welche Arten von Auskünften gibt die Schufa?
Um einiges schwerwiegender sind hier die A-Auskünfte. Diese werden an die Vertragspartner übermittelt, wenn es um die Vergabe eines Kredites geht, aber auch bezüglich der Führung von einem Girokonto, und natürlich sind sie auch wichtig, wenn der Kunde eine Kreditkarte beantragt hat. Hier sind es hauptsächlich Banken, die diese Informationen anfordern. Somit enthalten die A-Auskünfte praktisch alle Informationen, die es gibt bezüglich der eigenen finanziellen Belastung. Natürlich sind hier auch die B-Auskünfte bereits enthalten.
Zu diesen Auskünften können die Vertragspartner auch noch den sogenannten Schufa-Score abfragen. Dieser ist auch oft der Grund für eine Ablehnung des Kredits. Allerdings steht dieser Score sehr in der Kritik, denn es ist durchaus möglich, dass die Bonität eines Kunden angezweifelt wird, obwohl er überhaupt keine Einträge der negativen Art in der Schufa hat. Dieser Score ist immer eine Zahl zwischen eins und einhundert, diese wird ermittelt per Computer. Je niedriger dieser Wert ist, desto schlechter ist dann natürlich auch die Prognose bezüglich der Finanzen. Der Grund der Kritik ist hier, dass man bei diesem Score gar nicht persönlich als Kunde bewertet wird anhand von personenbezogenen Daten, sondern lediglich nach einer Vergleichsgruppe, die ähnliche Daten aufweisen wie man selbst. Ziel dieses Scores ist es, rein von der Statistik her zu prognostizieren, ob sich ein möglicher Kreditvertrag vielleicht so ähnlich entwickeln könnte wie Kreditverträge, die die Vergleichspersonen in der Vergangenheit abgeschlossen hatten. Dieser Score berücksichtigt weder Daten bezüglich eines festen Jobs noch eines guten Einkommens, denn die Schufa ist gar nicht berechtigt, solche Daten bezüglich des Berufs oder auch des Vermögens zu sammeln. Daher ist dieser Schufa-Score natürlich eine sehr umstrittene Entscheidungshilfe, wenn es um einen Kredit geht.
Des weiteren gibt die Schufa auch noch Auskünfte darüber, ob der Kunde eine Eidesstattliche Versicherung abgegeben hat, dafür wertet sie die Schuldnerverzeichnisse aus, die an den Amtsgerichten geführt werden.
Woher bekommt man entsprechende Angebote für einen Kredit ohne Schufa?
Ist ein solcher Kredit über einen Vermittler auch wirklich seriös?
Worauf achten die Banken beim Kredit ohne Schufa?
Kann man auch einen Kredit ohne Bonität und Sicherheiten erhalten?
Der gesunde Menschenverstand sollte diese Frage eigentlich beantworten können. Sicher sind die Banken in der Schweiz gerne bereit, den deutschen Kunden einen Kredit zu geben, auch wenn diese in Deutschland Probleme haben mit der Schufa, aus welchen Gründen auch immer. Dennoch haben auch diese Banken nichts zu verschenken und werden natürlich dann, wenn gar keine Bonität und auch keinerlei Sicherheiten vorhanden sind, keinen Kredit vergeben. Der große Vorteil dieser Banken liegt darin, dass sie den Antragstellern immer Chancen einräumen, durch einen Bürgen oder andere Sicherheiten einen Kredit zu erhalten, auch wenn man vielleicht arbeitslos ist oder zu wenig verdient. Dies ist meistens bei den deutschen Banken nicht der Fall, hier ist es schon fast aussichtslos, als Arbeitsloser einen Kredit überhaupt zu beantragen, selbst dann, wenn man einen solventen Bürgen mitbringt. Anders sieht es dagegen in der Schweiz aus, hier ist ein Arbeitsloser nicht gleich ein Mensch zweiter Klasse, und man ist gerne gewillt, bei entsprechenden weiteren Sicherheiten jemandem ohne festem Einkommen einen Kredit zu gewähren.
Wie viel Geld kann man mit einem Kredit ohne Schufa bekommen?
Das ist eine Frage, die man nicht pauschal beantworten kann, weil dies immer abhängig ist vom Anbieter und natürlich den teilnehmenden Banken. Die meisten Anbieter vergeben Kredite ohne Schufa mit Summen, die zwischen 3.000 Euro und 5.000 Euro liegen. Andere Anbieter sind aber auch durchaus in der Lage, größere Summen anzubieten, beispielsweise für ein Auto oder auch andere Anschaffungen, die diese Beträge übersteigen. Eine Entscheidung für die Bewilligung eines Kredites ohne Schufa mit einer hohen Kreditsumme setzt natürlich immer voraus, dass die Bedingungen, die der Kunde mitbringt, auch wirklich gut sind. Hier geht es natürlich wieder um eine ungekündigte Stellung, und auch das monatlich zur Verfügung stehende Einkommen spielt eine große Rolle. Wer also etwas mehr verdient hat durchaus auch Chancen, einen höheren Kreditbetrag zu erhalten, Summen bis zu 100.000 Euro stehen hier schon einmal im Raum. Wer keine Arbeit hat und trotzdem von einem Kredit ohne Sicherheiten träumt, um sich ein Haus zu kaufen, der sollte diesen Traum auf jeden Fall erst einmal auf Eis legen. Ein Kredit ohne Schufa ist zwar auf jeden Fall möglich, aber nicht ohne die Erfüllung der entsprechenden Bedingungen, die die Auslandsbanken auf jeden Fall stellen werden.
Kann man auch einen Autokredit erhalten bei einer negativen Schufa?
Generell ist auch dies nicht unmöglich, oft ist es sogar mit gewissen Vorteilen verbunden. Allerdings muss man in diesem Fall beachten, dass der Kauf nicht so ablaufen wird, wie man dies gewohnt ist, wenn man bei dem Händler ein Auto kauft, das durch die Hausbank finanziert wird. In einem solchen Fall sollte man wieder den Kredit bei dem Vermittler seiner Wahl beantragen, und dann kann man das Fahrzeug in bar bezahlen. Dies hat den großen Vorteil, dass der Händler vielleicht noch ein paar Vergünstigungen hinzugibt, die man sonst nicht erhalten hätte. Allerdings ist es in diesem Fall auch durchaus möglich, dass man den Fahrzeugbrief dann bei der Schweizer Bank als Sicherheit hinterlegen muss, sofern man überhaupt Sicherheiten benötigt. Ist dies nicht der Fall hat man den großen Vorteil, dass einem das Auto sofort gehört, und man damit machen kann, was immer man möchte. Für viele ist dies ein sehr wichtiger Aspekt und daher auch wiederum ein Grund für die Entscheidung zu einem Kredit ohne Schufa. Nicht immer muss der Grund der sein, dass man bei einer deutschen Bank keinen Kredit erhalten hat, es gibt auch durchaus weitere Gründe, die zu dieser Entscheidung führen.
Ist auch ein Sofortkredit möglich?
Das kommt immer auf die Definition des Wortes „sofort“ an. Sicher kann man nicht erwarten, dass man gerade den Kredit beantragt hat, und schon am nächsten Tag trudelt das Geld ein. Dennoch gibt es bei den Vermittlern immer eine sehr schnelle Bearbeitung, der kostenlose Erstantrag wird für gewöhnlich bereits innerhalb von 24 Stunden bearbeitet. Alle weiteren Schritte, die sich dann daraus ergeben, erfolgen zeitnah, das heißt, dass keine Zeit vergeudet wird mit der Weiterleitung an die entsprechenden Partnerbanken. Das setzt natürlich voraus, dass der Antragsteller hier auch mitarbeitet, indem er angeforderte Unterlagen so schnell wie nur irgendwie möglich zuschickt. Auch per Fax ist dies möglich, und somit wird dann natürlich auch die Bearbeitungszeit auf ein Minimum reduziert. Die Weiterleitung an die entsprechenden Banken erfolgt in der Regel auch sofort, und auch hier ist nicht mit einer langen Bearbeitungszeit zu rechnen. Ist die Entscheidung gefallen für die Vergabe des Kredites, dann erfolgt die Auszahlung auf das Konto oder auch bar für gewöhnlich schon kurze Zeit später.
Kann man auch mehrere Angebote einholen und sich für das beste entscheiden?
Bei den seriösen Vermittlern ist dies kein Problem, man geht erst eine Verpflichtung ein, wenn man den endgültigen Kreditvertrag, den man bei einer positiven Entscheidung zugeschickt bekommt, auch unterschrieben wieder zurücksendet. Bis dahin fallen keinerlei Kosten an, und somit ist es natürlich auch möglich, dementsprechend Anfragen zu stellen bei unterschiedlichen Vermittlern. Für gewöhnlich werden die Ergebnisse nicht sonderlich stark variieren, aber wer gerne die Angebote vergleichen möchte, dem steht dies natürlich frei.
Kann jeder einen Kredit ohne Schufa erhalten?
Prinzipiell ist dies natürlich möglich. Aber wie bereits erwähnt hängt die Erteilung eines Kredits auch an der Erfüllung von bestimmten Voraussetzungen, und es gibt natürlich auch Menschen, die auch keinen Kredit ohne Schufa erhalten werden. Dazu zählen alle, die kein festes Einkommen und dazu keinerlei weitere Sicherheiten haben, Selbständige mit einer nicht ausreichenden BWA, und Rentner sowie Hausfrauen, die ebenfalls kein Einkommen vorweisen können, das ausreichend ist. Hat jemand von diesen Personengruppen einen solventen Bürgen oder auch andere Sicherheiten, die er der Bank anbieten kann, dann besteht durchaus die Möglichkeit, auch hier einen Kredit zu vergeben. Allerdings kann man dies nicht verallgemeinern, es kommt immer auf den einzelnen Fall an. Jede Entscheidung wird hier anders aussehen, immer entsprechend den jeweiligen Voraussetzungen, die der Kunde zu bieten hat.
Wie sieht es mit den Zinsen und den Raten aus?
Auch dies ist wieder etwas ganz Individuelles. Natürlich ist es am besten, wenn man die Laufzeit nicht zu lange wählt, denn dann sind die anfallenden Zinsen um einiges geringer, als wenn eine lange Laufzeit gewählt wird, hier gibt es keinen Unterschied zu den anderen üblichen Krediten, die von deutschen Banken vergeben werden. Natürlich sollte man hier immer genau abschätzen, ob man die gewünschten Raten auch wirklich problemlos jeden Monat begleichen kann. Es macht keinen Sinn, eine kürzere Laufzeit zu wählen, wenn man die Raten dann nicht begleichen kann. Die Raten werden für gewöhnlich vom angegebenen Konto monatlich eingezogen. Dies ist die einfachste Art, um den Kredit wieder zurückzahlen. Oft bieten die Banken auch die Möglichkeit an, den Kredit vorzeitig wieder abzulösen, aber dies ist auch wieder je nach Bank verschieden geregelt. Es empfiehlt sich, für diesen Fall im Voraus die entsprechenden Information einzuholen.
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Samstag, 12. Dezember 2020
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